Откуда деньги? В Латвии ужесточат контроль за обменом наличной валюты
Банк Латвии
CC BY 2.0 / Kārlis Dambrāns / Latvijas BankaПодписаться
Обменники уже сейчас выборочно проверяют некоторых клиентов углубленно, хотя сумма ниже пороговых 1500 евро, теперь такая «инициативность» будет оправдана закономРИГА, 26 мая — Sputnik. В Латвии готовятся поправки к закону «О противодействии легализации средств, полученных преступным путем, финансированию терроризма и пролиферации» (NILLTPFN), которые ужесточат контроль за обменом наличной валюты. В упомянутом законопроекте ужесточаются требования к самим финансовым фирмам, процедуре обмена информацией, будут разработаны подзаконные акты и т. п. Сейчас при совершении разовой сделки пункты обмена валют обязаны проводить «надлежащую проверку клиента», в том числе и идентифицировать его (требовать предъявить паспорт или ID-карту), если сумма сделки или связанных сделок превышает 1500 евро. Однако для достижения целей, указанных в NILLTPFN, этого недостаточно, считает Служба финразведки. «Использование наличных денег в сделках создает значительную уязвимость в секторе компаний, торгующих иностранной валютой. В частности, операции с наличными деньгами чаще используются в схемах отмывания денег, что затрудняет их отслеживание по сравнению с безналичными операциями», — говорится в документе.
Общие объемы операций, проводимых в пунктах обмена валют, значительные: в 2021 году — 122 млн евро; в 2022 году — 197 млн евро; в 2023 году — 207 млн евро; в 2024 году — 197 млн евро. По данным Latvijas Banka, большинство сделок — анонимные: в 2024 году их было 93,6%, в 2023 году — 93,8%, в 2022 году — 92%. Транзакции, осуществляемые анонимно в секторе, — это сделки на суммы менее 1500 евро.
«Рост сообщений о подозрительных операциях в последние годы оценивается позитивно, но вызывает беспокойство тот факт, что только некоторые участники сектора торговли валютой предоставляют такие отчеты в FID (в 2022 году только четыре из 15 компаний, торгующих валютой, сообщали о подозрительных сделках). Ряд компаний, торгующих валютой, в том числе компании с очень высокой долей анонимных транзакций, не выявляют подозрительные транзакции. Вышеупомянутая статистика оправдывает необходимость введения регулирования, в рамках которого может быть установлен индивидуальный, основанный на риске, порог идентификации клиента для тех валютных фирм, которые представляют более высокий риск и где есть сомнения относительно своевременного информирования FID», — говорится в аннотации. В качестве одной из мер уменьшения рисков отмывания денег и обхода санкций в законопроекте упоминалась необходимость снизить порог идентификации с 1500 евро до 1000 евро.
Казакс рассказал о будущем наличных денег в Латвии4 февраля, 19:48Однако возможное снижение порога вызвало возражение в отрасли: в предложениях к законопроекту указывается, что это создаст ряд проблем.
В частности, увеличится административная нагрузка как на сами пункты обмена, так и на надзорные органы: углубленно исследовать клиентов придется чуть ли не при каждой сделке, ведь 1000 евро — не такая уж большая сумма в нынешних реалиях. При этом нет четких доказательств, что это значительно повысит эффективность противодействия рискам отмывания или увеличит количество обнаруженных подозрительных транзакций. Кроме того, если регулирование в Латвии будет строже, чем в других странах, может снизиться конкурентоспособность латвийских компаний. Также, столкнувшись с негативным опытом и дополнительными требованиями в легальных обменниках, честные клиенты могут просто уйти в «серую зону». В итоге от снижения порога решили отказаться. «От лица министерства финансов сообщаю, что после оценки мнений поддержано предложение о сохранении порога проверки при валютных операциях на уровне 1500 евро и о предоставлении субъекту NILLTPFN возможности перед сделкой самостоятельно определять порог ниже 1500 евро на основе оценки рисков», — заявил директор департамента коммуникации Минфина Алексис Яроцкис. Сейчас законопроект передан на согласование ведомствам, участвующим в его разработке.
Практика обменников
Если вы хотите обменять сумму в эквиваленте от 1500 евро, автоматически начинает работать принцип «знай своего клиента», с обязательной проверкой документов и вопросами: «Где вы взяли наличную валюту и зачем вы ее меняете?»
Если сумма меньше 1500 евро — возможны варианты, зависящие непосредственно от политики обменного пункта. Кто-то может потребовать показать паспорт и пояснить происхождение средств и при сумме в несколько сотен. «Пункты обмена валют устанавливают собственный лимит идентификации и глубины изучения клиента, исходя из оценки рисков, разработанных компанией. В соответствии с документом об оценке национальных рисков, отдельные валюты имеют повышенный риск, поэтому сумма идентификации может быть и меньше 1500 евро. Критерии оценки риска трудно объяснить простым языком — это довольно сложные и многоступенчатые принципы оценки. Точно такую же оценку рисков делают и банки. Все зависит от того, какая клиентская база, какие услуги предоставляются клиентам, каналы поставки услуг и так далее», — рассказала член правления дилера драгметаллов и валюты Tavex Latvija Виктория Горчакова. Поправки к закону облегчат обменным пунктам коммуникацию с клиентами: проще будет обосновать, почему они просят предъявить документы при обмене меньшей суммы и задают дополнительные вопросы, считает она. «Допустим, если к нам время от времени (или же единоразово, но с более крупной суммой) обращается с английскими фунтами человек, который живет и работает в Латвии, возникает необходимость получить информацию о происхождении денег. Нам важно это понимать, чтобы оценить риск сделки. Если разъяснение клиента понятно и логично, например, супруг работает в Англии, то до определенного объема сделок данной информации достаточно», — рассказала она. Кроме того, после начала СВО на Украине, Банк Латвии информировал игроков рынка о повышенных рисках санкций, поэтому в ряде случаев у человека могут попросить документы, чтобы убедиться, что он местный. «Такой подход важен для управления санкционными рисками», — заключила она.
